ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却して資金を調達する方法です。ファクタリングサービスを利用することで、保有する売掛債権を早期に現金化することができます。
この記事では、おすすめのファクタリング会社と、ファクタリングの契約形態、種類、選び方のポイントを紹介します。
なお、自社に合うファクタリング会社を探したいなら、株式会社レスターが提供する『レスターマッチングサービス』がおすすめです。
コンサルティング型のビジネスマッチングサービスです。担当者が企業の課題をヒアリングし、多様なネットワークから最適な企業候補を選定、解決策の提案まで行いますので、自社に合うファクタリング会社探しをお手伝いすることが可能です。
ファクタリング会社の種類
ファクタリング会社には審査の進め方から主に以下の2種類に分けられます。それぞれの種類について紹介します。
対面での審査・契約が可能なタイプ
対面での審査や契約に対応しているファクタリング会社です。担当者と直接面談できるため相性や信用度などを実際に確認することができるというメリットがあります。
特に初めて利用する企業や手続きに不安がある企業に適しているでしょう。また、オンラインや電話、メールなど多様な審査方法にも対応しており、柔軟な手続きが可能です。
オンライン完結型のタイプ
オンライン完結型は、申請から契約、入金まですべての手続きをオンライン上で完結できるファクタリング会社です。必要な書類をアップロードするだけで、審査や契約がスピーディーに完了するメリットがあります。
申込から最短30分で資金調達が可能なサービスもあるため、素早く資金調達したい場合におすすめです。
【対面での審査・契約が可能】おすすめのファクタリング会社6選
対面での審査・契約が可能なおすすめのファクタリング会社について以下の6社を紹介します。
ビートレーディング（株式会社ビートレーディング）
公式サイト：https://betrading.jp/
ビートレーディングは、個人事業主から企業まで幅広く対応し、迅速な資金調達を実現するサービスを提供しています。最短で数時間以内に手続きが完了するケースもあり、効率的な資金繰り改善が可能です。
取り扱うサービスは多岐にわたり、2者間や3者間の取引に対応したファクタリングはもちろん、医療や介護分野の報酬債権など、特殊な債権にも柔軟に対応しています。そのため、様々な業種や状況に合わせた最適な資金調達方法を選択できます。
審査に必要な書類は必要最小限に抑えられており、債権関連の資料と直近2ヶ月分の銀行取引明細のコピーのみで手続きが可能です。主にオンラインでのサービス提供を行っていますが、全国主要都市（首都圏、東北、中部、関西、九州）に実店舗も展開しており、対面でのサポートも受けられます。
PMGファクタリング（ピーエムジー株式会社）
公式サイト：https://p-m-g.tokyo/
「PMGファクタリング」は、単なる資金提供にとどまらず、包括的な経営支援を提供しています。
顧客との密接な関係構築を重視し、対面でのコンサルティングを通じて、企業の多様なニーズに応える柔軟なアプローチを取っています。また、急を要する資金需要に対応するため、オンラインでの迅速な審査システムも整備されており、効率的な資金調達が可能となっています。
日本中小企業金融サポート機構
公式サイト：https://chushokigyo-support.or.jp/
日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長および関東経済産業局長が認定する一般社団法人のファクタリングサービスです。
必要最小限の書類で迅速な審査と資金化を実現しています。具体的には、申請から審査までわずか30分程度、資金化までは最短で3時間以内という驚異的なスピードを誇ります。
このサービスの対象は幅広く、中小規模の企業体だけでなく、個人で事業を営む方々も利用可能です。また、利便性を重視し、対面での手続きに加え、郵便やインターネットを通じた契約締結にも対応しています。
ベストファクター（株式会社アレシア）
公式サイト：https://bestfactor.jp/
ベストファクターは、デジタルと対面のハイブリッドな手法を採用した資金調達ソリューションです。初期段階の審査はオンラインで完結し、最終的な契約締結のみ直接対面で行う形式を取っています。
個人事業主から法人まで幅広く利用可能で、大規模な資金需要にも対応し、最大1億円規模の取引も扱っています。その実績は注目に値し、平均して87.8%という高い買取率を維持し、約6割のケースで即日の資金振込を実現しています。
主に二者間での取引を基本としていますが、必要に応じて三者間の取引形態にも柔軟に対応します。
アクセルファクター（株式会社アクセルファクター）
公式サイト：https://accelfacter.co.jp/
株式会社アクセルファクターが提供するファクタリングサービスは、規模の小さな事業体や自営業者に特に人気があります。このサービスの特徴として、債権の金額に制限を設けていないことが挙げられ、比較的小規模な取引にも柔軟に対応しています。
また、原則即日中の決済が可能となっているため、スピーディーに調達を進めたい場合にもおすすめです。
マネーフォワードアーリーペイメント（マネーフォワードケッサイ株式会社）
公式サイト：https://mfkessai.co.jp/ep/top
マネーフォワードアーリーペイメントは、マネーフォワードの子会社が展開する資金調達サービスです。
通常の売掛債権に加え、受注段階での資金化にも対応している点が特徴的です。これにより、企業は従来よりも早い段階で必要な資金を確保することが可能となります。また、買取額が50万〜数億円と高額に設定されているため、まとまった資金が必要な場合に適しています。
【オンライン完結型】おすすめのファクタリング会社4選
オンラインで審査が可能なおすすめのファクタリング会社について以下の4社を紹介します。
QuQuMo（株式会社アクティブサポート）
公式サイト：https://ququmo.com/
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが提供するファクタリングサービスです。手数料は1%からと低コストであり、さらに追加の事務手数料も不要です。申請から資金受け取りまでの所要時間が最短2時間と、スピーディーな入金を実現しています。
また、必要書類は最小限に抑えられており、基本的には銀行取引明細、債権証明書類、そして本人確認書類のみで手続きが可能です。
オンラインの専用フォームを通じて簡単に見積もりや申請ができ、内容に問題がなければ、すぐに資金移動の手続きに進むことができます。
OLTA（OLTA株式会社）
公式サイト：https://corp.olta.co.jp/
OLTAはOLTA株式会社が提供するファクタリングサービスです。小規模事業者や自営業者の間で人気を集めています。完全オンライン化されたプロセスにより、申請から24時間以内（営業日ベース）に審査と見積もりが完了し、条件が整えば即日での資金振込も可能です。
また、人工知能を活用した審査システムにより人件費を削減することでコストを下げています。
電子請求書早払い（株式会社インフォマート）
公式サイト：https://www.infomart.co.jp/hayabarai/index.asp
電子請求書早払いは株式会社インフォマートが提供するファクタリングサービスです。
全プロセスがデジタル化されており、申請から資金受け取りまでオンラインで完結し、最短で2営業日以内に入金が可能です。
日本を代表する2つの上場企業の協力によって生み出されたサービスであり、高い信頼性と安定性が担保されています。
担当者が電話やウェブを通じて丁寧にガイダンスを提供するため、初めての利用でも安心してサービスを活用できます。
入金QUICK（SBIビジネス・ソリューションズ株式会社）
公式サイト：https://seikyuquick.sbi-bs.co.jp/functions/invoice-purchase/
入金QUICKはSBIビジネス・ソリューションズ株式会社が提供するファクタリング会社です。
同社が展開するウェブベースの請求書管理プラットフォームと連携し、デジタル化された請求書を即座に現金化する機能を備えています。
当該プラットフォームの既存ユーザーで、事業開始から12ヶ月以上経過した法人であれば申請可能です。
特に手数料の低さが特徴で、請求書の買取手数料は0.5%～と業界最安水準となっています。また、資金化の上限額が設定されていないため、多様な資金需要に柔軟に対応できる点も魅力です。
ファクタリング会社の契約形態
ファクタリング会社の契約形態には大きく以下の2つの種類があります。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社の間で行う取引形態です。
最短即日などスピーディーな資金調達が可能で、基本的には売掛先への通知や承諾が不要です。
一方で、比較的手数料は高めとなります。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、取引先、自社、ファクタリング会社の3者で行う取引形態です。2社間ファクタリングと比較すると買取手数料が抑えられるというメリットがあります。審査通過率も比較的高く、返済の手間がかかりません。
一方で、取引先への通知・承諾が必要となるためファクタリングサービスの利用を知られてしまうという懸念もあります。
ファクタリング会社の選び方のポイント
ファクタリング会社の選び方のポイントについて、以下の5つを紹介します。
手数料率がどれくらいか
資金調達の際には、コストを慎重に検討することが重要です。特に、債権売却による資金化を行う場合、その手数料は結果に大きな影響を与えます。
わずか0.1%の違いでも、最終的な調達額に差が生じる可能性があるため、できるだけ低コストのサービスを選択できると良いでしょう。
2社間ファクタリングの場合は10～20％、3社間ファクタリングの場合は1～10％程度が相場となっています。
資金化までのスピードはどれくらいか
ファクタリングの申込から入金までの時間はサービスや取引方法、金額の規模などによって異なります。早期資金調達を希望する場合は、面談不要やAI審査など迅速なサービスを選ぶと良いでしょう。
また、請求書だけでなく見積書や発注書も対象としたファクタリングサービスがあり、仕事の見積もり段階で利用できるため、急な資金が必要な時には検討してみると良いでしょう。
買取可能額はいくらか
ファクタリングサービスでは、サービスごとに買取可能額の上限・下限が設定されています。そのため、自社が売却したい債権金額に対応しているかの確認が必要となります。
数万円程度の小規模な取引から、数億円規模の大型取引まで対応可能なものまで幅広く提供されています。
個人事業主向けのサービスでは、多くの場合、最低取引額の制限がなく、比較的少額の債権でも資金化が可能です。一方、法人向けのサービスは、一般的に少額の取引には対応していませんが、数千万円から数億円といった大規模な取引に対応しているケースが多いです。
申請に必要な書類はなにか
ファクタリングの審査には、一般的に以下の6つの書類が必要となります。
- 法人登記簿謄本
- 印鑑証明書
- 代表者の身分証明書
- 決算内容の確認書類
- 売掛金の証明書類
- 通帳などの入金確認書類
ファクタリング会社によっては、上記以外の書類が必要な場合もあるため確認が必要です。
スピーディーに対応してもらいたい場合は、必要な書類が少ないサービスを検討すると良いでしょう。
実績と信頼のある会社か
ファクタリングは比較的新しいサービスのため、悪質なサービスを提供してる会社や設立から間もない会社も一定数存在します。
そのため、実績の豊富な会社を選ぶことが重要です。
また、利用者と提供企業の間で金銭の移動が発生するため、契約内容の詳細な確認が極めて重要です。トラブルを避けるためにも、契約書の内容は十分に確認しましょう。
まとめ：ファクタリング会社を探すならレスターマッチングサービスがおすすめ
資金調達を行う場合に利用されるファクタリングサービスですが、金銭のやり取りが発生するため、自社の取引額や求める期限に合うサービスを選ぶことが重要です。
初めての利用でサービス選びが不安な場合や、信頼できる企業を選びたい場合は、レスターマッチングサービスがおすすめです。
『レスターマッチングサービス』は、コンサルティング型のビジネスマッチングサービスで、担当者が企業の課題をヒアリングし最適な企業候補の選定から解決策の提案まで行います。
独自のネットワークに加え、他のビジネスマッチングサービスのデータベースや金融機関との連携により幅広い企業を紹介することが可能なため、自社に合うファクタリング会社探しをお手伝いすることが可能です。
